:::
致富分享

35歲前就達標!「增本」三步驟,五年內存到200萬元購屋頭期款

discuss pic 2021-01-14 11:21:32
人生3階段,理財輕鬆破關:25歲的你,還在當月光族?35歲的你,為了養家活口,整天「油頭角面」?45歲的你,希望退休後自食其力、不用看小孩臉色嗎?快遵循以下3階段理財法,小錢養出大錢!
Q:王氏夫妻是一個3口之家、雙薪家庭,月收入總計10萬元。他們想在5年內存到200萬元購屋頭期款,同時還要存15年後子女的留學費用300萬元,這麼一大筆錢要從哪變出來呢?

Step 1:目標倒推法
先倒推每月需存多少錢。5年內要達到200萬元積蓄,等於每年需存入40萬元、每月存35,000元;15年內要存下出國留學基金300萬元,等於每年要存20萬元、每月存16,000元。也就是說,夫妻兩人每月必須共同存入5萬元。

Step 2:短期保守,定存勝活存
你不理財,財不理你。辛苦錢存了下來,若只是擺在銀行放任不管,只會愈來愈薄。
1.零存整付:愈短期的目標,投資要愈保守。以買房資金來說,可以每月存1個月定存,下個月資金進來再續存,複利計算1年下來,會比每月存在活存帳戶,多出1,600元利息。
2.債券基金:平均年配息率約3%,每月儲蓄金到10萬元左右,再單筆買入。

Step 3:長期瞄準高報酬率基金

達成短期目標也沒這麼難吧?接著挑戰下一關!時間愈長的目標,投資可以愈積極。15年的子女教育金300萬元,可選擇每月將16,000元投入年化報酬率10%的股票基金,不用10年就可以達到目標,或是15年後可存到600萬元。

Step 4:注意贖回時機點
目標達成固然開心,可別忘了找時機點先贖回!假設10年已經到達存款目標,建議可以先落袋,將資金轉到較為保守的投資工具上,像是定存、債券基金。行有餘力,不妨開始準備自己的退休老本,因為愈早開始做,壓力愈低。
操作原則:設目標定期定額,留意賣點

專家代表:渣打銀行消費金融處信託部執行副總裁 仲向榮
首先,應該確立投資目標。投資前先清楚目標為何,進一步推估投資時間要多久,才能選擇相對應的投資標的。例如買房屬於5年要達到的短期目標,存子女教育金則為15年須達成的中期目標,否則若只是每月固定提撥5,000元投資,需要用錢時可能會發現根本不夠!

第2,設定目標後用定期定額的方式操作。定期定額又可分為投資型與負債型,前者指的是基金投資,幫你滾閒錢;後者是繳房貸,幫你滾出固定資產。假設在子女出生後,打算幫他準備大學/出國留學教育基金300萬元,約需15~18年,倒推回來則需要每月存下15,000~20,000元,這類中期目標可以用比較積極的投資標的來操作,像是股票基金或是產業型基金,就能加速目標達成。

要注意的是,在中長期投資目標即將到期的前3~5年,就要開始留意賣點,否則等到用錢的時間點才打算贖回資金,要是剛好碰上股市低檔,投資因此被侵蝕,可就得不償失。
~轉載:Cheers:快樂工作人 2021.01
:::

會員登入